Monday, April 23, 2012

PTPTN借48,000變64,000?有可能嗎?


覺得納茲里將國會時間凍結在11.59pm的做法,根本是畫蛇添足。

既然援引了國會議會常規第90(2)條文來“凍結”第12條文,意即國會會議已經不受到時間的限制,那又何必還將國會電子鐘停頓在11.59pm,那不多此一舉嗎?

大馬國會把電子鐘關掉以繼續開會的做法,讓我想起《一葉障目》這則成語故事。

故事里的主人翁以一片葉子自欺欺人,大馬國會則以關掉電子鐘來瞞天過海。

大馬國會“凍結時間”,一口氣通過八項法案的做法,相信必會入選今年的國家新聞十大。

同樣,學生“佔領獨立廣場”事件,相信也將是今年新聞十大之一。

這些學生遭到黑衣流氓的襲擊,內長希山無動於衷的反應,是叫人失望的。

希山不但沒有譴責這些流氓,還叫民眾“謹慎看待這些有待查證的指控”,他還“質疑這些指控可能旨在激起民憤”。

媒體圖文並茂,難道還會做假?

報紙還作出“警察以自身難保為由而拒絕採取行動”的報導,叫人難以置信。

如果警察都“自身難保”,他們又要如何保護人民?

身為內長,做出如此不負責任的談話,的確是叫人失望的。

有時我真的很懷疑,高官們這些不得民心的言行舉止,難道不怕為自己扣分嗎?

既然大選已近在眼前,爲什麽他們還不趕快多做更多的功德,為自己加分?

爲什麽還盡在做些不怕民眾反感的行動和談話?

這樣做,豈不更增加百姓對政府的不滿?

說回PTPTN課題,高教副部長賽夫丁阿都拉說,如果廢除PTPTN,國內將有60所大學和學院會倒閉。

首相署副部長阿末馬斯蘭更將數字提高至500所!

證明我之前說的,很多學院都是靠PTPTN才得以生存,也有很多學院成立以利用PTPTN來牟利,但水準是令人質疑的。

可見PTPTN很容易被濫用,民聯一旦執政,該做的不是廢除,而是要加強PTPTN的行政機制與管制才對。

至於學生指控PTPTN利息算法猶如「大耳窿」,這點我就不明白。

如果我的理解有誤,請指正:

1. PTPTN利息已從原本的5%逐漸降低至目前的1%。

2. 利息也稱作行政費(Kos Pentadbiran)。

根據波波部落格上載的圖片數字顯示,學生向PTPTN借貸RM48,000,行政費RM13,829.09,學生需償還總數RM61,829.09。

學生如果借貸48,000,每年行政費1%也只是480元,或每個月40元,10年也不過4,800元。

不懂這13,829.09行政費是怎麼算出來,但肯定不是根據1%來計算。

如果是以1%計算,而學生每年分文不付的話,那至少要29年才會累積到13,829元以上。

所以,這個行政費是不是太高了?

如果這所謂的行政費就是1%利息的別稱的話,那我肯定當局一定是算錯了。

若是算錯,那學生的抗議是有理的。

如果屬實,那PTPTN利息真的有如「大耳窿」,學生向銀行借貸會來得便宜。

由於這13,829.09的行政費太不合邏輯,我又到PTPTN的網站去看個究竟。

PTPTN的網站自2003年來都未update,因為行政費仍是2003年訂下的3%。

行政費即是貸款利息,是根據貸款reducing balance計算;即是說,行政費將隨著貸款減少而減少,當然,和銀行貸款利息一樣,如果欠債不還,行政費(利息)就會逐年增加。

如果這樣,我懷疑波波上載的數字,應該是借貸者從未還過一毛錢,所以才會造成行政費高達13,829.09元,貸款數額仍然保持在48,000元。

假設欠債者是在利息3%時貸款,每年利息1,440元,10年下來,利息當然有可能累積到這個數額。

這樣的推測應該沒有錯。

貸款者借錢不還,造成利息高築,如果這樣,也是貸款者咎由自取,不是PTPTN「大耳窿」。

其實,原本的5%利息逐漸減至目前的1%,已經是超低的。

PTPTN以5-6%的利息向EPF等機構借貸,卻向學生收取1%利息,做的其實是虧本生意。

所以,如果學生借43,000,爲什麽最後需還64,000?學生本身應該最清楚。

我的推測是因為學生一分錢都沒有還過給PTPTN。

是不是這樣?希望學生能夠回答這個問題。

http://donglim.blogspot.com/

http://www.ptptn.gov.my/web/english/faq-english/repayment/loan

4 comments:

Thiam Teck (1983 - ?) said...

大約算了一下。

若是貸款RM48,000。十年不還錢:

i) 若利息是 1%, 複合利率: 欠款總數 = RM 53021.86
ii) 若利息是 3%, 非複合利率: 欠款總數 = RM 62400.00
iii) 若利息是 3%, 複合利率: 欠款總數 = RM 64507.98

Don-nixion said...

啊,还是身在股市的人会冷静精算些!

talee16 said...

PTPTN的贷款是根据银行屋子贷款的计算方法,从毕业后六个月内开始还。

如果毕业后马上一次过还完,基本就是还本金而已。

Kos pentadbiran adalah kos yang dikenakan ke atas pinjaman pendidikan seperti dinyata di dalam perjanjian yang ditandatangani. Kos pentadbiran akan dikira selepas 6 bulan tamat pengajian atau tamat pinjaman pendidikan atau yang mana lebih awal. Kadar kos pentadbiran 4% setahun dikenakan bagi tempoh bayaran balik sehingga 31 Disember 2003. Bermula 1 Januari 2004 kadar kos pentadbiran telah diturunkan kepada 3% setahun dan dikira atas baki pinjaman pendidikan secara bulanan. Kos yang telah dikenakan tidak boleh dikurangkan.

· 康華 · said...

thiam teck, ptptn应该是非複利,否則總數就升得更快了。

Don,多多指教。

talee,所以學生說的48K變64K是因為他欠債沒還造成的。

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