前天写了《负担不起的可负担房屋》，今天就读到马银行推出了一个“先租后买”（rent-to-own）计划。读到这则报道时心生纳闷，因为老实说起来，马银行是拾PR1MA牙慧，因为PR1MA前年就推出过了这样一个“先租后买”（RTO）概念的计划，合作对象也是马银行，据知并不成功，为何马银行再次推出同样的计划，唯合作对象改成是发展商？那就不得而知。
原本以为它同样是响应政府“可负担房屋计划”的计划之一，让国内更多中低收入群居者有其屋，但读了报道内容，发现它并不是，因报道说：“它涵盖的是有地和高层住宅产业”。
这个叫HouzKEY的计划，和PR1MA前年推出的RTO计划一样，简单说来，就是它让客户先租住一至五年后再决定要不要购买该单位，要的话就可以向马银行贷款。PR1MA的RTO计划租住期则是10年（请参阅《MyDeposit会好过PR1MA？》20160411）。
其实，这也与去年房长诺奥玛提出发展商可“贷款”给购屋者，以及津贴发展商建屋出租给年轻人的概念相似，就是先“贷款”或以“出租”的方式让购屋者入住，再决定要不要购买。
不同的是贷款仍由银行负责，不是由发展商充当银行（请参阅《这一次，发展商都当包租公包租婆去了》20161026）。诺奥玛的建议在一片反对声下不了了之，没想到一年后，再由马银行连同几家发展商联手推出类似概念，成不成功就看下来的进展了。
这五家发展商分别是：实达、绿盛世、马星、金务达和森那美产业，可以想象都是些高档产业，所以你可以看到，这个计划将与之前提到的中低收入群无缘。
它的吸引点是在于它无需客户缴付任何头期，只需在七天内缴付三个月的租金就可入住；或者可以这么说，它允许客户以租金方式代替头期，三个月的租金就等于是头期。
申请者的资格则是，每月家庭收入必须不少过于5,000元，而且承诺至少五年租期。
就不知道，如果五年后，客户不打算购买而要继续住下去的话，这又允不允许呢？
又或者，之前所付的租金，能不能用来从屋价扣除？报道没有说得很清楚。
马银行CEO Abdul Farid Alias说，HouzKEY是根据回教ijarah或租赁的方式，是客户获得房屋融资的一个替代方案。
第二财长佐哈里也透露，为鼓励更多银行提供这样一个“先租后买”概念的融资方式，政府也将为购屋者豁免100%买卖协议的印花税。以PR1MA前年推出的RTO计划看来，我不是很看好马银行和五家发展商此次合作推出的计划，毕竟，购屋者面对的问题并没有因此获得解决，那就是，屋价相对太高，购屋者收入太少。
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