大馬青年要學買屋子少用信用卡

政府要教國內的年輕人多投資少消費？

這是我唯一能得到的結論。

兩個星期前，也是財長的首相宣布“我的第一家園”計劃，對象是35歲以下、收入少於3000元的工作青年，就可申請100％貸款，購買價格10萬至22萬元的屋子。

上個星期，國行宣布年入36,000或以下者，最多只能申請兩張銀行的信用卡。

這里我就立刻看到一個漏洞，因為它沒有注明每家銀行是否只能限制一張信用卡。

比如說，如果我同時向兩家銀行申請Visa和Master卡，那我是不是就能擁有4張而不是兩張信用卡呢？

此外，最低的年收入額，則從18,000提高至24,000元。

如果我是一位35歲以下的青年，那我就可以在無需頭期的情形下申請100％貸款，購買22萬以下的屋子。

不過，我只能擁有兩張信用卡（如上所述，可能是4張）。

很理想，但可行嗎？

其實，兩張信用卡我都已嫌多，所以我不會受信用卡的新措施所影響。

但，年輕人就很難講，看過國行數據，有很多破產青年都是因信用卡而起的。

因無力還屋貸而破產者的數據反而沒有讀到。

還是，他們根本就沒有買屋子的能力，所以你沒有看到因屋貸而破產的年輕人？

的確，要找一間22萬以下的屋子，現在大概已經找不到了。

可見有關“我的第一家園”計劃，受惠者不會很多。

就算有年輕人受惠吧，但，他在購買了有關房屋後，他有能力償還貸款嗎？

對銀行來說，100％貸款不會提高不還“頭期”的風險，因為銀行可獲得“抵押機構”的擔保。

但，它會提高貸款者違約的機率。

不是貸款者不要還錢，而是他在買了屋子後才發現他沒有能力還錢。

簡單的算一算，假設我30歲，我月入3,000，買了一間22萬元以下的屋子（若有），貸款30年。

假設我每月要供1,800，那就占去了我六成的收入。

不是不可能，但我會活得很辛苦，尤其是如果我還有車款要供，還有一家四口要養。

而且，銀行也未必會批準，批準的話，那銀行就準備承擔很高的風險。

美國的次貸危機記憶猶新，我國銀行還要重蹈覆轍？

除非是政府硬性規定，銀行一定要貸出若干巴仙率予“我的第一家園”計劃。

這樣子，政府只是把卡債風險轉移去屋債風險而已。

我覺得，與其提供貸款“便利”給我們的國家青年，還不如灌輸理財觀念給他們吧！